2026년 소상공인 정책자금 상환연장: 최대 5년 연장, 누가 어떻게 신청하나

 

소상공인 정책자금 대출 상환이 부담스러워지는 시기가 한 번씩 찾아옵니다. 특히 거치 기간이 끝나고 원리금 상환이 시작되면, 같은 매출을 내고 있어도 월 상환액이 훨씬 무겁게 느껴지죠. 이런 상황을 버틸 수 있도록 정부와 소상공인시장진흥공단이 마련한 제도가 바로 소상공인 정책자금 상환연장입니다.

 

 

소상공인 정책자금 상환연장 신청하기

 

상환연장, 핵심 요약

소상공인정책자금(공단 직접대출)의 남은 상환기간을 최대 5년(60개월) 추가로 늘려, 월 상환액을 줄여 주는 제도입니다. 연장 후에는 기존 약정금리에 0.2% 정도 가산금리가 붙는 것이 기본 구조라, 월 부담은 줄고 전체 이자는 다소 늘어날 수 있습니다. 그래서 “지금 현금 흐름이 더 급한지, 총이자 절감이 중요한지”를 비교하고 선택해야 합니다.

 

 

신청 대상

공식 공고와 안내를 보면, 상환연장을 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 소상공인정책자금 공단 직접대출을 이용 중일 것
• 이자만 내던 거치기간이 끝나고, 원리금을 1회 이상 상환한 이력이 있을 것
• 신청 시점에 연체·신용정보 등재·국세·지방세 체납이 없고, 휴·폐업 상태가 아닐 것
• 매출 감소, 다중채무, 중·저신용 등 경영 애로가 확인되고, 상환계획서상 상환 가능성이 있다고 평가될 것

최근에는 운전자금 일부 단기 연체자(30일 이하)를 예외적으로 허용하는 등 대상이 조금씩 넓어지고 있지만, 장기 연체자·체납자·휴·폐업자는 여전히 지원이 어렵다는 점은 같다고 보시면 됩니다.

 

 

신청 시기

상환연장은 “무조건 연장하면 좋은 제도”가 아니라, 상황을 보고 선택해야 합니다.

• 매출은 버티고 있는데 월 상환액이 과도하게 부담스러울 때
• 공사, 상권 변화, 원가 급등 등으로 일시적 위기지만 회복 가능성이 있다고 볼 때
• 아직 연체는 아니지만, 앞으로 한두 달 내 연체가 걱정되는 단계에서 미리 대응하고 싶을 때

이런 상황이라면 상환연장을 통해 월 상환액을 낮추고, 인건비·임대료·재고 구입에 쓸 숨통을 트는 것이 폐업이나 극단적인 채무조정으로 가는 것보다 나은 선택일 수 있습니다.

반대로 이미 여러 금융기관 대출이 섞여 있고 연체가 계속된다면, 상환연장 하나만으로 해결하기보다는 은행 채무조정, 새 출발기금 같은 다른 제도와 같이 비교해 보는 게 현실적입니다.

 

신청 방법

 

상세 화면 캡처와 5단계 온라인 신청 흐름은 워프 글에서 따로 정리하겠지만, 큰 흐름은 다음과 같습니다.

1. 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 접속 후 로그인
2. 상단 메뉴에서 [대출관리] → [정책자금 상환연장] 메뉴 선택
3. 연장할 대출 계좌 선택, 잔액·금리·기간 확인
4. 사업장·대표자 정보, 경영현황, 희망 상환기간, 상환계획서 입력 및 증빙 서류 업로드
5. 접수 후 심사 → 승인 통보 → 전자약정 체결 후 상환연장 실행

디지털이 어렵다면 소상공인시장진흥공단 지역센터를 방문해서 직원 도움을 받아 신청하는 방법도 있습니다.

 

 

더 구체적인 ‘상황별 전략’

본 포스팅에서는 제도 전체를 한 번에 훑어봤습니다. 소상공인 정책자금 상환연장 관련, 더 자세한 내용은 아래를 참고해 보세요.

 

 

2026년 소상공인 정책자금 상환연장 제도 : 대상, 서류, 신청 방법 이렇게 준비하세요 - 일상 속 도